Bizkaia lanza un programa para que los ciudadanos inviertan en empresas locales sin riesgo

Conectar los ahorros de la ciudadanía con las necesidades de financiación para su crecimiento de los proyectos empresariales del territorio. Esa es la filosofía de Crowdlending Bizkaia, un nuevo instrumento de estímulo para compañías emergentes que ha presenta la diputada general de Bizkaia, Elixabete Etxanobe.

Se resuelve por un lado el problema que tienen muchos hogares, en un momento en el que incertidumbre que rodea la economía ha situado los fondos disponibles en sus cuentas en máximos históricos, el mercado no ofrece grandes rentabilidades sin riesgo. Por su parte, las pymes, el corazón del tejido productivo vasco, buscan fuentes de financiación alternativas ante la falta competencia en el sector bancario. Tres bancos concentran el 70% de la financiación empresarial en el Estado y las ofertas que reciben las compañías más pequeñas son, por lo general, de perfil bajo. La respuesta es una herramienta hasta ahora no explorada por las administraciones públicas en Europa y sin riesgo para el inversor particular ya que cuenta con el aval de la Sociedad de Garantía Recíproca Elkargi. 

El proceso de selección

Desde una inversión mínima de 500 euros, los vizcainos podrán financiar empresas previamente seleccionadas por la Diputación foral a través de Seed Capital Bizkaia, un fondo público que financia startups y empresas innovadoras en sus primeras fases. La diputada general de Bizkaia puso un ejemplo en el lanzamiento de la iniciativa. Un inversor que respalde con 3.000 euros un proyecto recibirá un retorno anual de 120 euros, es decir, una rentabilidad anual del 4%. 

En un contexto en el que el interés medio en el Estado a un año se ha situado este mes en el 1,64% frente al 1,84% de los doce meses anteriores, la alternativa de Bizkaia duplica la rentabilidad del depósito bancario tradicional. Las personas interesadas podrán invertir a través de una plataforma online, desde la que podrán aportar capital hasta completar el importe de cada ronda de financiación, que se sitúa entre 50.000 y 300.000 euros.

Los particulares que ponen el dinero recibirán intereses trimestrales referenciados al euríbor más 1,75 puntos. Con el índice actualmente por encima del 2%, la rentabilidad anual se situaría cerca del 4%.

¿Como se elegirá a las compañías destinatarias de la inversión? El programa está dirigido a pymes domiciliadas en Bizkaia con al menos dos años de trayectoria y que estén en fase de crecimiento, con capacidad de generar empleo y riqueza en el herrialde. Además, deben apostar por “criterios de compromiso social, medioambiental y de gobernanza”, elsello ESG, en sus siglas en inglés, que marca el paso de las administraciones públicas en su políticas de acompañamiento a la descarbonización del tejido productivo y las buenas prácticas en la gestión empresarial. 

Palanca de crecimiento

En un ciclo en el que “el acceso a la financiación se ha convertido en un factor decisivo para que muchas empresas puedan innovar, crecer, competir en un contexto cada vez más complejo”, Bizkaia pondrá a su disposición un nuevo instrumento de captación de capital que añade energía a los ya existentes.  

“No hay techo” para esta iniciativa, ha subrayado Zenón Vázquez desde Elkargi, la columna que avalará las operaciones y garantizará, junto al proceso de selección por parte de la Diputación, la seguridad de la inversión de las familias. 

Ya hay dos empresas en el escaparate de Crowdlending Bizkaia y el objetivo es llegar a seis o siete durante este ejercicio. Pero el programa está abierto a una reflexión continua. Se ampliará el objetivo si se percibe que el mercado y los candidatos permiten ir más allá de esos números. 

En una segunda fase, una vez consolidadas las primeras operaciones, la Diputación foral de Bizkaia tiene previsto organizar formaciones específicas para generar “una cultura de financiación e inversión” entre la ciudadanía con el fin de “generar una comunidad”.

Cultura de inversión

El objetivo es “acompañar especialmente a personas con disponibilidad económica y vocación inversora, pero con cierta aversión al riesgo, adaptando los contenidos al perfil real de la comunidad generada”, ha indicado Etxanobe. La diputada general ha indicado que esta herramienta permitirá que las empresas vizcaínas completen las líneas de crédito bancario y puedan avanzar en el desarrollo de nuevo productos.

El director general de Elkargi ha agregado que Bizkaia es “un territorio de pymes” y este tipo de empresas “muchas veces” se encuentra con dificultades de acceso al capital que necesitan para su desarrollo. Por ello, instrumentos de “financiación complementaria” a la tradicional como este pueden ayudar a “fortalecer y reducir la vulnerabilidad” de empresas pequeñas con “proyectos interesantes” y estimular su “desarrollo”.  

Crowdlending Bizkaia se integra en el ecosistema financiero gestionado por Seed Capital Bizkaia, que en 2025 cerró 23 operaciones por importe superior a 4,5 millones de euros a través de sus distintos fondos. Dos de ellos, los fondos BI y BAF, han recibido recientemente ocho millones de euros adicionales por parte de la Diputación Foral de Bizkaia para “seguir apuntalando el tejido empresarial” del territorio. Con este nuevo servicio, ha resaltado la diputada general, “Bizkaia vuelve a situarse en la vanguardia institucional, innovando” para reforzar el acceso a financiación de sus empresas y canalizar el ahorro privado hacia el desarrollo económico del territorio.