De cara a poner voz al crecimiento de los créditos hipotecarios este año, DEIA ha sondeado a Kutxabank, que durante el primer trimestre “ha constatado que el inicio de la bajada de tipos reactiva la demanda de inversión”.
Según fuentes de la entidad, el banco de las tres antiguas cajas de ahorro vascas registró entre enero y marzo “un fuerte incremento de la financiación para la compra de una vivienda, que despega un 35,5%”, hasta los 1.042 millones de euros, en relación al arranque de 2024.
En ese volumen crediticio entran también las operaciones cerradas en Araba, Gipuzkoa, Andalucía –a través de Cajasur–, y el resto del Estado, donde cabe recordar que la entidad abrió en junio del año pasado una gran sede, en concreto en Madrid, para apuntalar su negocio fuera de Euskadi.
Según explican desde Kutxabank, “cada cliente es un caso particular y la decisión de comprar una vivienda, posiblemente una de las más relevantes para el ciudadano, responde a circunstancias muy personales”. En este contexto, “manteniéndose la incertidumbre sobre ciertos indicadores económicos es lógico pensar” en un avance “en hipotecas variables o mixtas, que permiten sortear la volatilidad hasta que lleguen entornos más estables”.
A finales de marzo de 2025, el 91% de las hipoteca del líder de este segmento de la CAV ya se gestiona por canales digitales y además, apuntan, se sigue ampliando la oferta.
En esta línea, “otro de los ámbitos en los que se está avanzando desde el punto de vista público-privado es el acceso de la vivienda de los más jóvenes”, mejorando incluso las condiciones estándar del mercado. Kutxabank concede financiación de una vivienda hasta el 95%, bajo la aplicación de convenios y programas de financiación, tanto los programas de avales jóvenes del Instituto de Crédito Oficial como los de los territorios en los que opera.
En este sentido, la entidad financiera fue “la primera en sumarse al plan de la Diputación Foral de Álava, la Comunidad de Madrid o la Junta de Andalucía y trabaja en la adhesión de otras iniciativas en otras comunidades”.
Otro de los ámbitos activos es facilitar la transición energética de sus clientes, también en vivienda, con mejoras adicionales que demuestran que hay ofertas y dinamismo en el mercado. Así el banco vasco ha lanzado iniciativas como Hipoteca Eficiente para “premiar a los clientes que hacen que su vivienda sea más eficiente energéticamente, bonifican estas acciones con un 0,10%”.
Informe de laboral Kutxa
A falta de conocer los datos del primer trimestre de este año, otro de los grandes agentes hipotecarios en Euskadi, Laboral Kutxa, registró el año pasado un repunte de casi el 14% en las operaciones de adquisición de vivienda. Además, apunta a un mantenimiento en general de las expectativas de consumo en los hogares vascos. Así, el 0,8% de las familias anticipa que “casi seguro” comprará una vivienda en los próximos doce meses.
En su informe, que data de febrero, la cooperativa de crédito apunta a que casi un 5% de los encuestados comprará un coche este año. Un dato que revela unas intenciones de consumo muy elevadas en lo relativo a las grandes compras.
Hasta el pasado mes de marzo, Euskadi ha encadenado siete meses de crecimiento en la constitución de hipotecas sobre viviendas, con un crecimiento del 39,7% respecto al año anterior. A nivel estatal, el aumento ha sido del 4,32%, según los datos del INE.
Por comunidades autónomas, el mercado hipotecario ha tenido su mejor comportamiento en Cantabria (+55,62%), La Rioja (+53,33%) y la CAV. En cambio, las mayores caídas se han registrado en Canarias (-38,71%), Nafarroa (-34,28%) y Baleares (-20,02%).
Donde sigue sin haber grandes novedades es en el capítulo de la construcción. En el primer trimestre del año se solicitaron 486 licencias de obra mayor en Bizkaia, de las que solo 39 fueron de nueva construcción. Desde el arranque de 2023 solo se ha iniciado la edificación de 327 inmuebles, justo cien menos que en los dos años anteriores.
Esa tendencia pone de manifiesto la falta de espacio en el territorio histórico y los obstáculos a los que se enfrenta el sector a la hora de poner en marcha una promoción. La rehabilitación de vivienda supone desde hace años más del 90% de las licencias de obra mayor concedidas por la Administración.
