La presión de los tipos sigue frenando la petición de hipotecas de las familias vascas

Habrá que ver cómo evolucionan los datos en los próximos trimestres. De momento, en Euskadi, según los datos del Colegio de Registradores, la concesión de hipotecas para la compra de vivienda cayó en febrero un 3,9% respecto al mismo periodo del año pasado y la compraventa de viviendas, el 2,2%. En línea con la demanda de hipotecas, la petición de crédito por parte de las empresas sigue descendiendo, mientras que la solicitud de financiación para consumo y otros fines no ha registrado variación.

Las condiciones que aplican los bancos a los nuevos créditos, así como los criterios de concesión han evolucionado sin cambios tanto en las hipotecas como en la financiación a empresas, y eso que se preveía un endurecimiento en el primer semestre del año. En el caso de los créditos al consumo, han sufrido un leve endurecimiento que se ha traducido en un “moderado aumento” de los tipos de interés aplicados a nuevos préstamos.

Esto contrasta con la situación a nivel europeo, donde se aprecia una flexibilización moderada de los criterios para la concesión de préstamos a hogares para la adquisición de vivienda, según la encuesta de préstamos bancarios del BCE. Y esto ocurre por primera vez desde el cuarto trimestre de 2021. La competencia y la tolerancia al riesgo de las entidades bancarias fueron los principales impulsores de esta relajación de las normas crediticias para la concesión de préstamos hipotecarios.

Asimismo, el Banco Central destaca que las menores tensiones en los criterios crediticios de la banca para los préstamos hipotecarios fue impulsada en gran medida por los bancos franceses, aunque también se materializó en varios países más pequeños. De las otras tres grandes economías, los bancos alemanes informaron de un ajuste neto y los bancos italianos –en línea con los del Estado español– informaron de estándares crediticios sin cambios.

Crédito a empresas y al consumo

El caso de las empresas no va de la mano de las hipotecas y los bancos principales de la zona euro informaron de un pequeño endurecimiento neto de sus criterios para préstamos o líneas de crédito. Lo mismo ha ocurrido con los créditos al consumo y otros préstamos a hogares.

Al igual que en el Estado, en la zona euro, la demanda de crédito por parte de las empresas sufrió una nueva caída sustancial y, en el caso de las hipotecas, la disminución fue menos pronunciada. La demanda de créditos al consumo y otros préstamos para hogares, en cambio, se mantuvo prácticamente estable. “Como ha ocurrido en los últimos trimestres, las tasas de interés más altas, así como la menor inversión fija de las empresas y la menor confianza de los consumidores de los hogares, ejercieron una presión atenuante sobre la demanda de préstamos”, explicó el BCE.

El banco emisor del euro se reúne este jueves. Y a la espera de saber qué decisión tomará, los expertos esperan que la media del euríbor este mes se quede en el 3,667%, lo que supondría una caída de casi medio punto respecto al mes anterior. Esto beneficiaría aquellos a los que les toque revisar la hipoteca anualmente, puesto que el euríbor de hace 12 meses era ligeramente más alto.