Factores atractivos pero con requisitos ocultos

Los bancos y cajas de ahorro cuentan con hipotecas con factores atractivos, en especial, la aplicación de tipos de interés menos exigentes para sus suscriptores o la rebaja de requisitos para acceder a las mismas. Pero la cara que no muestran, la letra pequeña, debe analizarse con detenimiento, ya que en ocasiones tienen trucos que si no inducen a pagar más, tampoco las hacen tan ventajosas como se anuncian en los folletos. Es habitual que estas ofertas tan llamativas escondan uno o varios requisitos que las pueden encarecer entre medio punto y uno, en función de cada propuesta

Algunos créditos hipotecarios, para conceder financiación, exigen un gasto mínimo en las tarjetas de crédito o aportaciones a fondos de inversión y planes de pensiones, e incluso, la domiciliación de la nómina y otros recibos domésticos. Todo ello hace que el coste real sea más caro que el planteado en inicio.

Para acceder a otras hipotecas es obligatorio contratar más seguros de los legalmente establecidos. En ocasiones, se fija una prima única en el seguro de vida y se vincula al préstamo, que por lo general se abona cuando se formaliza este, algo que puede suponer entre 250 y 350 euros como media.

El coste de contratar un seguro de vida puede incrementar entre medio y un punto entero la cantidad total del préstamo hipotecario.

En algunos casos no son deseados por los usuarios, sino impuestos por las entidades como exigencia para acceder a su producto.

Es frecuente que, a cambio de contratar una hipoteca con un tipo de interés más atrayente, el cliente tenga que suscribir determinados productos financieros que en otras circunstancias no desearía. El "truco" reside en los márgenes que se aplican: un banco que comercializa su crédito con un margen muy bajo, incluso en negativo, tendrá que compensar este hecho con ingresos a través de otras vías, a no ser que quiera perder dinero. Los compensa con la incorporación de una serie de requisitos de obligado cumplimiento, que elevan el coste real de la hipoteca. Esta serie de gastos anula las bajadas.

Antes de suscribir una hipoteca es muy conveniente revisar su letra pequeña y descifrar todas las cláusulas que puedan encarecer el producto. Los puntos que han de ser objeto de revisión por parte de los usuarios antes de contratar su crédito son: índice de referencia, política de vinculación, aportaciones extra, seguros y costes adicionales como intereses, comisiones bancarias y gastos de administración.